新醫材、新藥多數要自費醫療險搭配哪些附約最能滿足老後需求 ... | 合法醫療器材資訊網
2020年12月31日—健保收支失衡,政府已拋出部分負擔和費率將不斷漲價,面對自負額愈來愈高、新藥新醫材又推陳出新,民眾到底買哪些保險補健保的不...
葉柏宏指出, 隨著醫療進步與二代健保的實施,民眾有愈來愈多機會會選擇健保不給付的自費藥物或醫療器材,而做這樣的選擇,勢必要額外付出相對的費用,比方手術科技的日新月異,許多微創手術都要價不斐,再加上高價醫材,10~30萬元都算常見花費。建議先購買一張可保障終身的終身醫療險,附加實支實付型醫療險附約,規劃全方位保障的醫療保險,以滿足退休後的醫療需求。
醫療險種類眾多,包括住院日額、手術、癌症、重大疾病/特定傷病、失能、重大傷病、意外醫療、實支實付、失能等;簡單來分,醫療險可分為「住院日額型」與「實支實付型」這兩大類。(推薦閱讀:健保聲聲漲 如何用保險將錢花刀口防「醫不起」? 投保前必看4重點[1])
(圖片來源 / 陳德信攝)
「住院日額型」醫療險:採定額給付概念,以住院天數乘上固定金額,保戶住院幾天就給多少錢(又稱「日額給付」),手術給付則採定額給付的方式,以購買1,000元住院醫療保單為例,定額手術給付通常依據嚴重程度,給付的額度為1,000~8 萬元不等。這類型醫療保單給付,雖與實際在醫院裡花了多少自費治療費用沒有關係,但定額給付仍可以做為補償住院產生的損失(例如:薪資、看護費用、購買營養品)。
「實支實付型」醫療險:採使用損失補償的概念(醫療費花多少賠多少),當在醫院進行必要的自費治療項目時,可以在一定額度內理賠,這類保單理賠項目主要分為病房費、手術費及醫療雜費等3大類,大多分項有各自的理賠限額,也有的保單是設計為合併計算,保戶可以在上限範圍內選擇最好的醫材;此外,有些公司的實支實付型醫療險不接受副本理賠,在理賠申請時需特別留意。
民眾若預算允許,建議兩種保單都可以選購,達到建構全方位保障的效果。
責任編輯:陳祖晴
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